Что такое банковская гарантия?
Банковские гарантии (БГ) — это опция, предлагаемая банком клиентам, связанная с выводом из оборота личных финансов. При заключении контракта на достаточно крупную сумму денег заказчик хочет иметь гарантии выполнения условий контракта качественно и в срок. Такие гарантии предоставляет банк, получая при этом свой процент от сделки.
Подробнее об услуге
Согласно Гражданскому кодексу возврат средств по БГ совершается сразу после обращения. Выплаты не требуют ни решения суда, ни доказательств. Если выйдет срок гарантии или будет несоответствие договорным условиям, банк будет вправе требовать возмещение убытков. За оказание услуг он получает свой процент либо фискальный платеж. В случае, если сумма по контракту менее 10 млн руб., производится фискальный платеж, а если сумма больше, то выплачивается процент. Бывают случаи, когда гарантия выплачивается по просьбе заказчика. Тогда банк вправе требовать возмещения или перевести обязательства заказчика в его кредит.
БГ могут быть признаны недействительными в нескольких случаях:
- истечение срока действия;
- перечисление всей гарантийной суммы;
- письменное заявление получателя об отказе от своих прав;
- возвращение оригинала гарантии.
При наличии у заемщика БГ он имеет право принимать участие в торгах на заключение договоров с государственными предприятиями. Процент, который взимает банк по БГ, равен примерно 2-5%, при оформлении кредита — 12-16% годовых. Главный и безоговорочный плюс для заказчика — это практически полное снижение риска по невыполнению своих обязательств исполнителем контракта.
Как правильно выбрать банк и сколько это стоит?
В бизнесе, как и в торговле, чем больше заказ, тем большую скидку можно получить. Например, если сумма сделки до 10 млн руб., то ставка на БГ будет примерно 4%. Чем больше сумма, тем меньше процент.
Для выбора банка есть определенные принципы, следуя которым минимизируется риск получения отрицательного опыта. За БГ желательно обращаться в тот банк, в котором компания имеет свой расчетный счет. Если с этим есть определенные трудности, обратитесь к специалистам.