Поменяли перечень банков, которые выдают гарантии по контрактам

С 1 июня 2018 года в список включают банки, которые отвечают требованиям постановления Правительства от 12.04.2018 № 440. Перечень банков Минфин регулярно корректирует. В ноябре перечень обновляли пять раз. Из списка исключили: ОАО «ЮГ-Инвестбанк» (регистрационный номер 2772) и АКБ «РосЕвроБанк» (АО) (регистрационный номер 3137). С 9 ноября кредитные учреждения не вправе выдавать гарантии; ООО Банк «СКИБ» (регистрационный номер 3329). С 19 ноября финансовая организация не вправе выдавать гарантии. В список включили: АО КБ «Пойдем!» (регистрационный номер 2534). Минфин добавил учреждение в список банков от 2 ноября 2018 года; АО Банк «Венец» (регистрационный номер 524). Минфин добавил учреждение в список банков от 13 ноября 2018 года; «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ПАО (регистрационный номер 1810). ООО Банк «СКИБ» (регистрационный номер 3329). Отследить изменения в перечне кредитных организаций, узнать какие банки вправе выдавать гарантии на актуальную дату, а какие – уже нет, поможет статья. Банковской гарантией участники закупки обеспечивают заявку, а победители – контракт. Проверить гарантию участника закупки поможет рекомендация. Как принять гарантию для обеспечения контракта, читайте в материале. Участник или победитель процедур вправе самостоятельно определить, каким способом обеспечить заявку или контракт: деньгами или банковской гарантией. Заказчики принимают гарантии только от банков, которые Минфин включил в перечень (ч. 1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Банковская гарантия — это ваша страховка. Если поставщик сорвет контракт — банк все возместит, иначе какой смысл в механизме гарантии. Практика работы с гарантиями уже сложилась, тексты гарантий похожие, условия стандартные, никто уже особо в них не вчитывается. И напрасно, потому что стандартная на первый взгляд бумага может содержать условия, из-за которых становится бесполезной. Вы не только не сможете получить деньги, но и окажетесь втянутыми в длинный и безрезультатный судебный процесс. А это дополнительные расходы и просрочка закупки. В этой статье: расскажем, что должно быть в гарантии обязательно и чего не должно быть вообще, и покажем интересные примеры из практики ФАС и судов

О чем забывают чаще всего?

В гарантии должно быть условие о неустойке. Речь о том, что банк не может выбирать, когда рассчитаться с вами как с заказчиком. Не рассчитается вовремя – заплатит за просрочку

Что должно быть указано в условиях идеальной банковской гарантии

Банковская гарантия, которую поставщик использует для обеспечения исполнения контракта, должна соответствовать ГК РФ, Закону № 44-ФЗ и постановлению Правительства от 08.11.2013 № 1005. Смотрите, какие условия должны быть прописаны в гарантии по части 2 статьи 45 Закона № 44-ФЗ, чтобы вы могли ее принять. И чтобы ваш контракт действительно был застрахован от проблем с исполнением.

1. Сумма гарантии. Прежде всего, в документе должна быть указана сумма гарантии. Банк должен выплатить ее заказчику, если поставщик по контракту нарушит свои обязательства.
2. Обязательства поставщика. В гарантии указывают обязательства поставщика, которые он должен исполнить. Именно эти обязательства гарантирует банк и из-за их срыва обязуется выплатить заказчику сумму по гарантии.
3. Условия по неустойке. Имеется в виду обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента суммы гарантии за каждый день просрочки.
4. Условия исполнения. В гарантии должно быть условие о том, что обязательства банка считаются исполненными только в тот момент, когда заказчику на счет поступают средства, а не когда банк их отправляет.

Проверьте срок действия гарантии: недосмотр в датах случается чаще, чем принято думать

1. Срок действия. В гарантии указывают срок ее действия. Срок действия гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц (ст. 96 Закона № 44-ФЗ).
2. Отлагательное условие. Предполагает заключение договора предоставления гарантии по обязательствам поставщика, которые возникли при заключении контракта, а не на само заключение контракта.
3. Перечень документов. В гарантии указывают перечень документов, которые заказчик должен представить банку одновременно с требованием об уплате. Чтобы факт нарушения обязательств со стороны поставщика был зафиксирован.
4. Право бесспорного списания. В гарантии указывают условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета банка, если он в течение пяти дней после требования уплаты так ничего и не заплатил. Условие действует, только если это было предусмотрено в извещении, документации, проекте контракта (ч. 3 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).
5. Запрет подтверждения нарушений. В гарантию запрещено включать условие о том, что заказчик, чтобы получить деньги по гарантии, должен предоставить банку судебные акты о нарушениях поставщика (ч. 4 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Если такое условие будет в гарантии, вам придется обращаться в суд, чтобы получить деньги с банка. Причем не просто обращаться, а доказывать в суде, что поставщик нарушил условия контракта.

Детали

Расходы на перечисление средств должен нести банк  

1. Права требования. Это ваше право требовать у банка уплаты денежной суммы по гарантии за вычетом суммы фактически исполненных обязательств поставщика и оплаченных вами. Но в рамках размера обеспечения исполнения контракта.
2. Передача прав требования. Вы должны иметь возможность передать права требования по гарантии. Это может понадобиться при перемене заказчика. Права передают только с предварительным уведомлением.
3. Расходы на перечисление. Это условие о том, что расходы на перечисление банком денег по гарантии несет сам банк, а не вы как получатель средств. Вы не обязаны платить никаких комиссий за перевод.

Какие условия банковской гарантии противоречат контрактной системе

Если вы примете гарантию, в которой не будет какого-то обязательного условия, у вас почти наверняка возникнут проблемы с банком, если нужно будет туда обратиться. И в судебном разбирательстве, до которого почти наверняка дойдет, вы окажетесь не в лучшем положении. Равно как и если примите гарантию, в которой указаны запрещенные условия. Смотрите, по каким условиям вам придется спорить с банком. Право банка на отказ. Это условие, по которому банк откажет вам в раскрытии гарантии, если вы не уведомите его о том, что поставщик нарушил условия контракта, и том, что вы этот контракт расторгаете. Исключение — когда вы обязаны это сделать по условиям контракта или по закону.

Предупреждаем

Право банка на отказ — запрещенное условие гарантии Требование отчета. Речь идет про отчет об исполнении контракта. Такие сведения вы в банк отправлять точно не обязаны. Включать такое условие в гарантию нельзя. Лишние документы. Банк не вправе требовать у вас какие-либо документы за пределами перечня из постановления № 1005. Смотрите, какие документы из перечня банк имеет право требовать:

• расчет суммы по требованию;
• платежное поручение по уплате аванса, если он был;
• документ, подтверждающий наступление гарантийного случая;
• документ о полномочиях лица, которое подписало требование.

Работать с гарантиями нужно предельно осторожно. С одной стороны, вы обязаны обеспечить полную финансовую безопасность контракта, а значит, можете принять только ту гарантию, в которой указаны все условия по ГК, Закону № 44-ФЗ и постановлению № 1005. С другой стороны, есть риск отказать в приеме той гарантии, в которой есть все необходимые условия, чтобы ее раскрыть. Далее в статье мы подобрали несколько очень спорных случаев — читайте, чем они закончились В каких случаях отказ от гарантии признали правомерным Суды и контролирующие органы, как правило, встают на сторону заказчика, если он отказывается принять гарантию, в которой нет хотя бы одного из обязательных условий. Детали Откажите в приеме гарантии, если в ней нет условий об обязательствах поставщика

Пример как гарантия не помогла участнику

Заказчик отказался принять гарантию от победителя, потому что в ней не были перечислены обязательства поставщика. Отсутствовало обязательное условие гарантии — заказчик поступил правильно (решение ФАС от 30.11.2017 по делу № К-1637/17). Банк обязан не только выплатить сумму по гарантии, но и сделать это вовремя. А за просрочку предусмотрены пени 0,1 процента за каждый день просрочки. Значит, ответственность банка ограничивается не только суммой гарантии и указывать такое условие в обеспечительном документе нельзя. Так решил суд в примере ниже.

Сумма гарантии должна включать пени

Заказчик отказался принять гарантию, в которой ответственность банка ограничивалась суммой гарантии. Победитель, чью гарантию отклонили, пожаловался в ФАС. Служба решила, что заказчик отклонил гарантию правомерно, потому что ответственность банка ограничивается не только суммой гарантии, есть еще и пени. Гарантия не соответствовала правилам контрактной системы (решение ФАС от 14.09.2017 по делу № К-1201/17). Если гарантия не соответствует требованиям закона о контрактной системе и не содержит обязательных условий — откажите в приеме такой гарантии. Это ненадлежащее обеспечение исполнения контракта.

Проверьте все условия гарантии, прежде чем ее принять

Когда контролер встанет на сторону поставщика или банка +Если вы приняли гарантию, в которой не было обязательных условий, — это ваша вина. Вы недосмотрели, поэтому у вас возникнут проблемы при раскрытии гарантии, если оно потребуется. Принимать гарантию можно, только если она полностью соответствует требованиям законодательства — иначе вы проиграете в суде. А решить проблему иначе не получится, ведь вы сами приняли в качестве обеспечения бумагу, по которой банк вам ничего не должен или по которой вы должны что-то доказывать, чтобы получить деньги. Смотрите в примере, когда суд встал на сторону банка и поставщика.